Kosten im Alter oft unterschätzt ! Freitag, 19 Oktober 2018

Ruheständler leben immer öfter in Wohneigentum. Und überdurchschnittlich oft in älteren Bestandsgebäuden. Vor dem Eintritt ins Rentnerdasein überprüfen diese Eigentümer fast nie Ihre Immobilie, machen sie nicht zukunftsfit und prüfen auch nicht, ob sie sich Ihre eigenen 4 Wände dauerhaft leisten können. Die allermeisten dieser Immobilien sind nicht altengerecht und barrierefrei. Auch hat man sich oft im Laufe der Jahre mit etwaigen Mängeln arrangiert, statt diese zu beheben. Sanierungsstau ist regelmäßig anzutreffen. Eigentümer eines Eigenheims sparen nur in seltenen Fällen eine Instandhaltungsrücklage an, wie es bei Eigentumswohnungen der Fall ist. Bewährt hat sich eine monatliche Rücklage von 3,- Euro/m² Wohnfläche. Es ist empfehlenswert – neben der regelmäßigen Pflege – einige Jahre vor dem Ruhestand das eigene Zuhause gründlich zu prüfen und vorhandene Mängel oder Schwachstellen zu beheben. Rentner, die in einer gepflegten, altersgerechten und abbezahlten Immobilie wohnen, stehen so im Ruhestand gut da. Selbst eine überschaubare Restschuld ist nicht so riskant, wie eine nicht altersfit gemachte Immobilie. Die Wohnkosten im Rentendasein sollten 40% des dann verfügbaren Einkommens nicht überschreiten.

Quellen: Eigene Recherche, LBS aktuell, Schroders Investment, Deutsches Institut für Altersvorsorge

Wer erbt unsere Immobilie ! Donnerstag, 18 Oktober 2018

Noch immer verfassen viele Menschen kein Testament und verlassen sich auf die gesetzliche Erbfolge. Gerade wenn im Erbfall eine oder mehrere Immobilien und mehrere Erben im Spiel sind, kann ein fehlendes Testament ein großer Fehler sein. Im Besonderen bei einer selbstbewohnten Immobilie. Denn ist kein letzter Wille – am besten notariell beglaubigt – verfasst, hat der überlebende Partner oft das Nachsehen. Denn den Kindern steht nach dem Gesetz oft die Hälfte der Erbmasse zu und sie können auf die unmittelbare Auszahlung Ihres Anteils bestehen. Wenn es neben der Immobilie kein nennenswertes weiteres Vermögen gibt, muss die Immobilie verkauft werden. Auch kinderlosen Paaren kann durch die z.B. miterbenden Schwiegereltern gleiches widerfahren. Und erben minderjährige Kinder, mischt das Familiengericht im Erbfall mit. All diese Situationen können mit einem Testament erfolgreich verhindert werden. Und der Umgang mit Gerichten und Bürokratie kann lange dauern und einige tausend Euro kosten. Kosten und Zeitaufwand für ein Testament sind deutlich geringer.

Quellen: Eigene Recherche, LBS aktuell, dpa Themendienst

Baukindergeld optimal einsetzen ! Freitag, 12 Oktober 2018

Seit dem 18.09.2018 können Familien mit mindestens einem Kind unter 18 Jahren das neue Baukindergeld bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) beantragen. Vom Start weg ist das Interesse an dieser staatlichen Fördermaßnahme sehr groß. Rückwirkend zum 01.01.2018 erhalten Bauherren für Kauf oder Bau einer Immobilie zehn Jahre lang 1.200.- Euro Unterstützung pro Jahr und Kind. Voraussetzung für die Gewährung des Baukindergeldes: Das zu versteuernde Jahreshaushaltseinkommen darf bei einem Kind 90.000,- Euro nicht überschreiten. Jedes weitere Kind erhöht das erlaubte Jahreshaushaltseinkommen um jeweils 15.000,- Euro.

Zukünftige Immobilienbesitzer sollten das Baukindergeld überlegt einsetzen. Wer auf den Zuschuss zum Bau oder Kauf einer Immobilie nicht angewiesen ist, kann das Baukindergeld zur Sicherheit besser als Rücklage für unvorhergesehene Ausgaben nutzen. Oder das Baukindergeld wird zur schnelleren Entschuldung für Sondertilgungen eingesetzt. So kann der zukünftige Bauherr das Baukindergeld z.B. zunächst über fünf Jahre als Puffer ansparen und – wenn es nicht benötigt wurde - anschließend ganz oder teilweise für eine Sondertilgung nutzen. Hierbei gilt unbedingt bei Vertragsabschluss des Darlehnsvertrages sehr genau auf die Darlehenskonditionen zu achten. Banken erheben teilweise höhere Zinsen wenn Sondertilgungen vereinbart werden. Ratsam ist es, einen Vertrag auszuhandeln, der Sonderzahlungen ohne Zusatzkosten zulässt.

Quellen: Eigene Recherche, Immocompact, KfW Bank

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